Du möchtest eine Immobilie finanzieren?

Idealerweise klären Sie zunächst Ihren finanziellen Rahmen und beginnen anschließend gezielt mit der Immobiliensuche.

Wer bereits weiß, wie viel Immobilie zum eigenen Budget passt, kann realistischer suchen, schneller entscheiden und bei einer passenden Immobilie gegenüber dem Verkäufer deutlich sicherer auftreten

Am besten möglichst früh – idealerweise vor der konkreten Immobiliensuche oder spätestens bevor Sie ein Kaufangebot abgeben.

Eine frühzeitige Finanzierungsprüfung gibt Ihnen Sicherheit über Ihr Budget und hilft Ihnen, bei einer passenden Immobilie schnell handeln zu können.

Wie hoch Ihr mögliches Budget für den Immobilienkauf ist, hängt unter anderem von Ihrem Einkommen, vorhandenem Eigenkapital, laufenden Verpflichtungen und der gewünschten monatlichen Belastung ab.

Gemeinsam ermitteln wir, welcher Kaufpreis realistisch zu Ihrer finanziellen Situation passt. Dabei geht es nicht darum, den maximal möglichen Kredit auszuschöpfen, sondern eine Finanzierung zu gestalten, die Sie langfristig gut tragen können.

Die monatliche Rate sollte so gewählt werden, dass neben der Immobilienfinanzierung weiterhin ausreichend finanzieller Spielraum für Lebenshaltung, Rücklagen und unerwartete Ausgaben verbleibt.

Wir betrachten deshalb nicht nur, welche Rate rechnerisch möglich wäre, sondern welche monatliche Belastung langfristig zu Ihrem Einkommen und Ihrer Lebensplanung passt.

Unter bestimmten Voraussetzungen kann eine Immobilienfinanzierung auch mit wenig oder ohne klassisches Eigenkapital möglich sein.

Besonders wichtig sind dabei ein stabiles Einkommen, eine gute Bonität und eine Immobilie, die zur Finanzierung passt. Ob eine solche Finanzierung für Sie sinnvoll und langfristig tragbar ist, prüfen wir individuell.

Neben dem Kaufpreis entstehen zusätzliche Kosten, insbesondere für Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision.

Als grobe Orientierung sollten Käufer insgesamt mit Kaufnebenkosten von etwa 10 % des Kaufpreises rechnen und diese bereits bei der Finanzierungsplanung berücksichtigen.

Nein. Für eine erste Immobilienbesichtigung benötigen Sie normalerweise noch keine endgültige Finanzierungszusage.

Bei ernsthaftem Kaufinteresse ist eine frühzeitige Finanzierungsprüfung jedoch ein großer Vorteil. So kennen Sie Ihr realistisches Budget und können bei einer passenden Immobilie schneller reagieren.

Für eine Immobilienfinanzierung werden in der Regel Unterlagen zu Ihrer Einkommens- und Vermögenssituation sowie Unterlagen zur Immobilie benötigt.

Dazu können beispielsweise Gehaltsnachweise, Vermögensnachweise, Informationen zu bestehenden Krediten sowie Exposé, Grundrisse und weitere Objektunterlagen gehören. Wir erklären Ihnen genau, welche Dokumente in Ihrem konkreten Fall erforderlich sind.

Die Bonität spielt bei einer Immobilienfinanzierung eine wichtige Rolle. Banken berücksichtigen unter anderem bestehende finanzielle Verpflichtungen, bisheriges Zahlungsverhalten und Ihre wirtschaftliche Gesamtsituation.

Entscheidend ist jedoch immer das Gesamtbild und nicht nur ein einzelner Faktor.

Grundsätzlich ja. Bestehende Kredite schließen eine Immobilienfinanzierung nicht automatisch aus.

Die monatlichen Verpflichtungen werden jedoch bei der Prüfung Ihrer finanziellen Belastbarkeit berücksichtigt. Entscheidend ist, ob ausreichend Spielraum für die gewünschte Finanzierung verbleibt.

Ja. Auch Selbstständige und Unternehmer können Immobilien finanzieren. Die Prüfung unterscheidet sich jedoch häufig von der Finanzierung eines Angestellten.

Je nach Finanzierung werden beispielsweise Unternehmenszahlen, Einkommen der vergangenen Jahre und die wirtschaftliche Entwicklung berücksichtigt. Eine vollständige Vorbereitung der Unterlagen ist deshalb besonders wichtig.

Ja. Auch der Kauf einer vermieteten Immobilie oder Kapitalanlage kann finanziert werden.

Neben Ihrer persönlichen finanziellen Situation können dabei die Immobilie selbst und die erzielbaren Mieteinnahmen eine wichtige Rolle spielen. Finanzierung, Eigenkapitaleinsatz, laufende Kosten und erwartete Mieteinnahmen sollten daher gemeinsam betrachtet werden.

Grundsätzlich können bei einer Immobilienfinanzierung auch geplante Modernisierungs- oder Renovierungsmaßnahmen berücksichtigt werden.

Gerade beim Kauf einer älteren Immobilie sollte deshalb frühzeitig geprüft werden, welcher zusätzliche Kapitalbedarf nach dem Kauf entsteht.

Je nach Immobilie, Nutzung, energetischem Zustand und geplanten Maßnahmen können unterschiedliche Fördermöglichkeiten infrage kommen.

Welche Programme aktuell verfügbar und für Ihre Finanzierung sinnvoll sind, prüfen wir im Rahmen der individuellen Finanzierungsplanung.

Ein niedriger Zinssatz allein macht noch keine gute Immobilienfinanzierung aus.

Wichtig sind unter anderem Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungsmöglichkeiten, Flexibilität, mögliche Bereitstellungszinsen und die verbleibende Restschuld. Deshalb sollte immer das gesamte Finanzierungskonzept betrachtet werden.

Die eigene Hausbank kann ein guter Ansprechpartner sein. Ihr Angebot muss jedoch nicht automatisch die für Sie passendste Finanzierung darstellen.

Ein Vergleich unterschiedlicher Finanzierungsmöglichkeiten kann deshalb sinnvoll sein. So können Zinssätze, Laufzeiten, Flexibilität und weitere Vertragsbedingungen miteinander verglichen werden.

Eine unabhängige Finanzierungsberatung betrachtet nicht nur eine einzelne Finanzierungslösung, sondern kann unterschiedliche Möglichkeiten gegenüberstellen.

Dadurch erhalten Sie einen breiteren Überblick und können besser beurteilen, welches Gesamtpaket zu Ihrer persönlichen Situation und Ihrer langfristigen Planung passt.

Die Zinsbindung legt fest, wie lange der vereinbarte Sollzins Ihres Immobiliendarlehens festgeschrieben ist. Während dieses Zeitraums bleibt der vereinbarte Zinssatz grundsätzlich unverändert.

Eine längere Zinsbindung bietet mehr Planungssicherheit, während eine kürzere Zinsbindung je nach Situation andere Vorteile haben kann.

Es gibt keine Zinsbindung, die für jeden Immobilienkäufer gleichermaßen optimal ist.

Entscheidend sind unter anderem Ihre gewünschte Planungssicherheit, die aktuelle Zinssituation, die Höhe der Tilgung, die voraussichtliche Restschuld und Ihre langfristige Lebensplanung.

Mit der Tilgung zahlen Sie Ihren aufgenommenen Immobilienkredit Schritt für Schritt zurück.

Je höher die Tilgung ist, desto schneller reduziert sich grundsätzlich die Restschuld. Deshalb sollte neben dem Zinssatz immer auch eine langfristig sinnvolle Tilgungsstrategie betrachtet werden.

Eine Sondertilgung ermöglicht es Ihnen, zusätzlich zu den regulären Raten weitere Beträge auf Ihr Immobiliendarlehen zurückzuzahlen.

Dadurch kann die Restschuld schneller reduziert werden. Ob und in welcher Höhe Sondertilgungen möglich sind, hängt vom jeweiligen Darlehensvertrag ab.

Bei manchen Finanzierungen können sogenannte Tilgungssatzwechsel vereinbart werden. Dadurch lässt sich die laufende Tilgung während der Vertragslaufzeit innerhalb bestimmter Grenzen anpassen.

Diese Flexibilität kann hilfreich sein, wenn sich beispielsweise Ihr Einkommen oder Ihre persönliche Lebenssituation verändert.

Wie schnell eine Finanzierungsentscheidung getroffen werden kann, hängt unter anderem von der Bank, der Immobilie und der Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen ab.

Je besser die Finanzierung vorbereitet ist und je vollständiger die benötigten Dokumente vorliegen, desto schneller kann die Prüfung in der Regel erfolgen.

Das hängt davon ab, wie weit der Finanzierungsprozess bereits fortgeschritten ist und welche Verträge bereits abgeschlossen wurden.

Deshalb sollten Immobilienkauf und Finanzierung zeitlich sorgfältig aufeinander abgestimmt werden.

Grundsätzlich ja. Je nach persönlicher und finanzieller Situation kann beispielsweise eine Zwischenfinanzierung infrage kommen.

Dabei müssen bestehende Immobilie, geplanter Verkauf, neuer Immobilienkauf und Finanzierung genau aufeinander abgestimmt werden.

Ja. Eine Immobilie kann grundsätzlich auch verkauft werden, wenn noch eine Finanzierung besteht.

Im Rahmen des Verkaufs wird geklärt, welche Restschuld noch vorhanden ist und wie das bestehende Darlehen im Zuge des Verkaufs abgelöst oder anderweitig berücksichtigt werden kann.

Wenn am Ende der vereinbarten Zinsbindung noch eine Restschuld besteht, muss diese weiterfinanziert werden. Dies bezeichnet man als Anschlussfinanzierung.

Es ist sinnvoll, sich rechtzeitig vor Ablauf der bestehenden Zinsbindung mit den zukünftigen Finanzierungsmöglichkeiten zu beschäftigen.

Mit einem Forward-Darlehen können unter bestimmten Voraussetzungen bereits vor Ablauf einer bestehenden Zinsbindung Konditionen für eine zukünftige Anschlussfinanzierung vereinbart werden.

Ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist, hängt unter anderem von der verbleibenden Laufzeit, der Zinssituation und Ihrer persönlichen Planung ab.

Zu Beginn besprechen wir Ihre persönliche und finanzielle Situation, Ihr vorhandenes Eigenkapital, Ihre monatlichen Möglichkeiten und Ihre Ziele.

Anschließend ermitteln wir Ihren Finanzierungsrahmen, entwickeln eine passende Finanzierungsstrategie und prüfen unterschiedliche Möglichkeiten. Von der ersten Berechnung bis zur Umsetzung haben Sie einen persönlichen Ansprechpartner.

Bei uns können Käufer, Eigentümer und Kapitalanleger ihre Immobilien- oder Baufinanzierung persönlich prüfen lassen.

Gemeinsam ermitteln wir Ihren finanziellen Rahmen und entwickeln ein Finanzierungskonzept, das zu Ihrer Immobilie, Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihrer langfristigen Planung passt.